Finnország

Az alacsonyabb kamatlábak várhatóan elősegítik a fokozatos fellendülést

2025-ben a finn gazdaság várhatóan fellendül a két évig tartó zsugorodás után, amit a csökkenő kamatlábak is támogatnak, amelyek nagyon szükséges megkönnyebbülést jelentenek a háztartások számára, mivel az Európai Központi Bank várhatóan 2025-ben is folytatja a kamatcsökkentést. A változó kamatozású jelzáloghitelek széles körű elterjedtsége miatt az alacsonyabb hitelfelvételi költségek javítják a háztartások pénzügyi helyzetét, ami fellendíti a fogyasztást. A jelentős nehézségekkel küzdő lakáspiac fokozatos fellendülésre számíthat, ahogy a finanszírozási feltételek enyhülnek és a vásárlók bizalma lassan visszatér.

A belföldi feltételek lassú javulása miatt a kormány továbbra is elkötelezett a költségvetési reformprogramja mellett, amelynek célja a költségvetési hiány csökkentése. Az előrelépés azonban várhatóan korlátozott lesz, mivel a költségvetési konszolidáció, a gazdasági fellendülés és a közvélemény közötti egyensúly megteremtése folyamatos kihívást jelent a kormány számára. Eközben a külső kilátások továbbra is bizonytalanok. Az exportőrök továbbra is gyenge globális kereskedelmi környezettel szembesülnek, míg a vállalkozások a növekvő bérnyomással küzdenek. A magas bérigények, a kormány tervezett reformjaival kapcsolatos növekvő feszültségekkel párosulva, növelik a sztrájkok kockázatát, ami megzavarhatja a kulcsfontosságú szektorokat és visszafoghatja a fellendülést.

A vállalati fizetésképtelenségek száma négy egymást követő évben nőtt (2024-ben 5%-kal az előző évhez képest), és várhatóan 2025-ben is magas szinten marad, mivel a nyereséges vállalatok ugyan erősebb belföldi kereslettel és alacsonyabb kamatköltségekkel szembesülnek, ugyanakkor gyenge exporttal, emelkedő költségekkel, valamint a sztrájkok miatti zavarokkal is küzdenek.

A kormány számára nehéz lesz a költségvetési konszolidáció

A 2025-ös költségvetési helyzetet a kormány folyamatos erőfeszítései határozzák meg, amelyek célja a közkiadási hiány csökkentése ellenőrzött kiadások, szelektív adóintézkedések és strukturális reformok révén. Míg az általános kiadási visszafogottság továbbra is prioritás marad, a geopolitikai fejleményekre reagáló megnövekedett védelmi kiadások korlátozzák a költségvetési konszolidáció mértékét. Ennek eredményeként a hiány várhatóan kissé csökkenni fog, de ez nem lesz elegendő ahhoz, hogy megakadályozza az adósság/GDP-arány folyamatos emelkedését.

Finnország folyó fizetési mérlegét továbbra is az áruforgalmi többlet jellemzi, amelyet a tartós szolgáltatási hiány ellensúlyoz, részben az erős külföldi utazási forgalom miatt. A folyó fizetési mérleg hiánya várhatóan nagyjából változatlan marad 2025-ben, mivel az áruforgalmi mérlegben vagy az elsődleges jövedelemben bekövetkező esetleges javulást valószínűleg ellensúlyozzák a folyamatos külső kihívások és a visszafogott exportnövekedés.

A regionális és önkormányzati választások rávilágítanak az elégedetlenségre

A jelenlegi jobbközép koalíciós kormányt Petteri Orpo miniszterelnök vezeti a Nemzeti Koalíciós Párt (KOK) élén, a Finn Párt, a Svéd Néppárt (RKP) és a Kereszténydemokraták (KD) pártjaival, továbbra is lemarad a közvélemény-kutatásokban, mivel egyes választók elégedetlenek reformterveivel, többek között a munkaügyi juttatások csökkentésével és a kiadási megszorításokkal. Az idei áprilisi regionális és önkormányzati választások egyértelmű képet adnak majd a kormány támogatottságáról. A sztrájkok továbbra is gátolják a gazdaságot, mivel a szakszervezetek nem elégedettek a jelenlegi bérajánlatokkal.

A belpolitikát érintő legfontosabb kérdések továbbra is a keleti, orosz határ mentén kialakult bonyolult helyzet – amelynek eredményeként Finnország 2023-ban csatlakozott a NATO-hoz –, valamint a Finnország és az Egyesült Államok közötti védelmi együttműködési megállapodás (2024), amely az amerikai erőknek hozzáférést biztosít 15 létesítményhez, valamint engedélyt ad felszerelések és fegyverek tárolására finn területen. A Trump-kormány és az európai partnerek közötti megromlott kapcsolatok bonyolíthatják a megállapodás alkalmazását.

Fizetés

A váltók Finnországban nem szokásosak, mivel azok a szállító bizalmatlanságát jelzik a vevővel szemben. A váltó elsősorban egy követelést igazol, és érvényes adósságelismerésnek minősül.

A csekkeket szintén ritkán használják belföldi és nemzetközi tranzakciókban; ezek csupán adósságelismerésnek minősülnek. Azonban azok a csekkek, amelyek kibocsátásukkor fedezet nélküliek, büntetőjogi felelősségre vonást vonhatnak maguk után a kibocsátók számára. Ráadásul, mivel Finnországban a csekkek beváltása különösen hosszú időt vesz igénybe (20 nap a belföldi csekkek vagy az európai és a Földközi-tenger partvidéki országokban kibocsátott csekkek esetében; 70 nap az Európán kívül kibocsátott csekkek esetében), ezért ez a fizetési mód nem ajánlott.

Ezzel szemben a SWIFT-átutalásokat egyre gyakrabban használják belföldi és nemzetközi kereskedelmi tranzakciók rendezésére. Ezen eszköz használata során az eladóknak célszerű teljes és pontos banki adatokat megadniuk a fizetés időben történő teljesítése érdekében, ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy az átutalási megbízás végső soron a vevő jóhiszeműségétől függ. A finn bankok átvették a SEPA-szabványokat az euróban denominált fizetésekre vonatkozóan.

Követelésbehajtás

Békés fázis

A békés fázis célja, hogy a hitelező és az adós között jogi eljárás megindítása nélkül önkéntes megegyezés szülessen. A finn jogszabályok kötelezik a hitelezőket, hogy a békés fázist levélben kezdeményezzék, amelyet szükség esetén végső fizetési felszólítással kell követni, ajánlott vagy egyszerű levélben. Ez a fizetési felszólítás arra kéri az adóst, hogy fizesse meg a fennálló tőkeösszeget, a szerződésben meghatározott késedelmi kamatokkal megnövelve.

Amennyiben a szerződés nem tartalmaz kamatlábszabályt, a kamat automatikusan a kifizetetlen számla esedékességének napjától kezdve halmozódik fel, a Finn Központi Bank (Suomen Pankki) hat havi kamatlábának megfelelő mértékben, amelyet az Európai Központi Bank refinanszírozási kamatlábához viszonyítva számítanak ki, plusz hét százalékponttal.

A kamatot szabályozó törvény (Korkolaki) már korábban is előírta, hogy az adósoknak a szerződésben megállapított határidőn belül kell fizetniük, ellenkező esetben kamatbüntetésre számíthatnak.

2004 óta a finn szerződéses jogban az általános elévülési idő három év.

Jogi eljárások

Gyorsított eljárás

Egyértelmű és vitathatatlan követelések esetén a hitelezők igénybe vehetik a gyorsított eljárást, amely fizetési felszólításhoz (suppea haastehakemus) vezet. Ez egy egyszerű, írásbeli eljárás, amely a követelést alátámasztó bármely dokumentum (számlák, váltók, adósságelismervény stb.) benyújtásán alapul. A bíróság körülbelül két hetes határidőt szab az alperes számára, hogy válaszoljon a kérelemre vagy ellene fellebbezzen. Ezen felül a vitathatatlan követelések esetében ez a gyorsított eljárás elektronikus úton is megindítható. Az ügyvéd jelenléte – bár szokásos – nem kötelező az ilyen típusú eljárásokban.

Rendes eljárás

A rendes bírósági eljárás általában akkor kezdődik, amikor a békés behajtás kudarcot vallott. Írásbeli idézés iránti kérelmet kell benyújtani a kerületi bíróság hivatalához, amely ezután idézést kézbesít az adósnak. Az adósnak körülbelül két hetet biztosítanak a védekezés benyújtására.

Az előzetes tárgyalás során a bíróság a felek írásbeli beadványai és a csatolt dokumentumok alapján hozza meg döntését. Ezt követően a bíróság összehívja a feleket, hogy meghallgassa érveiket, és döntsön a bizonyítékok relevanciájáról. Ebben az előzetes szakaszban a felek a bíró segítségével mediáció útján rendezhetik vitájukat, és így megőrizhetik üzleti kapcsolatukat.

Amennyiben a vita az előzetes tárgyalás után sem rendeződik, teljes körű eljárás indul az elsőfokú bíróság (Käräjäoikeus) előtt, amely az ügy összetettségétől függően egy vagy három elnökbíróból áll. Ezen a tárgyaláson a bíró megvizsgálja a benyújtott bizonyítékokat és meghallgatja a felek tanúit. A felek ezután előterjesztik végleges követeléseiket, majd a bíró általában 14 napon belül meghozza az ítéletet.

A pervesztes fél (az ítélettől függően) a győztes félnek felmerült jogi költségek egészét vagy egy részét köteles viselni. A végrehajtási okirat megszerzéséhez átlagosan körülbelül 12 hónap szükséges. A vitathatatlan követelések ügyei Finnországban általában háromtól hat hónapig tarthatnak. A vitatott követelések és az azokhoz kapcsolódó jogi eljárások akár egy évig is eltarthatnak.

A kereskedelmi ügyeket általában a polgári bíróságok tárgyalják, bár 2002 óta – a Versenyügyi Tanács és a korábbi Piaci Bíróság összevonását követően – egyetlen szervezetként működik a helsinki Piaci Bíróság (Markkinaoikeus).

0

Jogi határozat végrehajtása

A bírósági ítélet tizenöt évig végrehajtható, amint jogerőre emelkedik. Ha az adós nem teljesíti az ítéletet, a hitelező végrehajtóval végrehajthatja azt, aki megpróbál részletfizetési megállapodást kötni az adóssal, vagy a vagyon lefoglalásával hajtja végre az ítéletet.

A külföldi ítéletek esetében – mivel Finnország az EU tagja – az ország átvette a többi EU-tagállam bírósági határozataira alkalmazandó végrehajtási mechanizmusokat, például az uniós fizetési meghagyást és az európai végrehajtási meghagyást. A nem EU-tagállamok által hozott ítéletek esetében a kiadó országnak két- vagy többoldalú megállapodást kell kötnie Finnországgal.

Fizetésképtelenségi eljárások

PEREN KÍVÜLI ELJÁRÁSOK

A finn jog nem tartalmaz konkrét szabályokat a bíróságon kívüli egyezségekre vonatkozóan. A hitelezők és az adósok közötti tárgyalások informális keretek között zajlanak. Ha megállapodásra kerül sor, azt a bíróságnak még jóvá kell hagynia.

ÁTALAKÍTÁSI ELJÁRÁSOK

A szerkezetátalakítás célja, hogy a fizetésképtelen vállalat adminisztráció alatt továbbra is működhessen, abból a megfontolásból, hogy ha a vállalat képes folytatni tevékenységét, adósságainak nagyobb részét tudja majd visszafizetni, mint amennyit a vállalat csődje esetén lehetséges lett volna. Ezen eljárások megindítása automatikus fizetési moratóriumot vált ki, amely védelmet biztosít a vállalatnak hitelezőivel szemben.

Az igazgatóság megtartja döntéshozatali jogkörét, de a felszámoló jogosult a vállalat működésének bizonyos vonatkozásait ellenőrizni, ideértve az új adósságok felhalmozását és a tulajdonjog-átruházások felügyeletét is.

FELSZÁMOLÁS

Ha az adósok nem képesek esedékességkor adósságaikat megfizetni, és ez a képtelenség nem átmeneti jellegű, felszámolás alá kerülnek. A bíróság által a felszámolási kérelem elfogadását követően az adóst csődbe helyezik. Kineveznek egy felszámolót, és határidőt szabnak a hitelezők számára követeléseik benyújtására. A felszámoló ezután kidolgozza a javasolt kifizetési tervet, míg a hitelezők felügyelik a vagyon eladását és az eladási bevételek felosztását.

Utolsó frissítés: 2025. március