A követeléskezelés minden vállalat számára kihívást jelent, különösen a mikrovállalkozások és kis- és középvállalkozások (KKV) esetében. Ezek a cégek fokozottan ki vannak téve a nemfizetés kockázatának, és jellemzően nem rendelkeznek elegendő pénzügyi vagy humán erőforrással a pénzügyi sokkok kezelésére, mint például a nagyvállalatok.
A vállalatok közötti hitelezés a gazdaság elsődleges finanszírozási forrása, amely elősegíti a kereskedelmi kapcsolatok fejlődését, ugyanakkor növeli a nemfizetés kockázatát. A mikrovállalatok és KKV-k gyakran nincsenek teljesen tisztában azzal, milyen kockázatokat vállalnak, amikor halasztott fizetést biztosítanak partnereiknek.
Fizetési fegyelem: negatív tendencia globális szinten
A jelenlegi gazdasági környezetben a késedelmes fizetés komoly fenyegetést jelent a globális kereskedelemben működő vállalatok számára. Nem véletlenül: a fizetési fegyelem világszerte romlik. A vezető gazdaságokban a cégek rendszerszintű késedelmes fizetésekkel szembesülnek. A késve fizetések aránya jelentősen megnőtt: Franciaországban 85%, Németországban 78%, Lengyelországban 60,1%, Kínában 65%, Latin-Amerikában 51%, míg Ázsiában 49%. A fizetési határidők is egyre hosszabbak:Franciaországban és Latin-Amerikában már meghaladják az 50 napot, Németországban 32,1 nap, Lengyelországban 46,2 nap, míg Kínában 76 nap, Ázsiában pedig 65 nap az átlagos fizetési idő.
A vállalati fizetésképtelenségek aggasztó globális növekedése jól szemlélteti a feszültségek mélységét. A csődbe jutott vállalkozások száma 2024-ben Franciaországban elérte a 66 500-at (+15%), Németországban közel 22 000 (+18%), az Egyesült Államokban 18 900 (+18%), míg Közép- és Kelet-Európában (Magyarország kivételével) 30 680 (+3%).
A legnagyobb veszteséget a 250 000 euró alatti árbevételű mikrovállalkozások és kisvállalatok szenvedik el. Minden egyes csőd hasonló mintázatot követ: a pénzforgalom elapad, a kifizetetlen számlák és kötelezettségek felhalmozódnak, és végül megszűnik a pénzügyi mozgástér.
Nemfizetési kockázat: a mikrovállalkozások és KKV-k a legveszélyeztetettebbek
A mikrovállalkozások és a kis- és középvállalkozások (KKV) szerkezetileg érzékenyek a gazdasági turbulenciákra. Bár korábban kevésbé volt jellemző rájuk, ma már egyre többen biztosítanak halasztott fizetést ügyfeleiknek. Ugyanakkor a késedelmes fizetés időtartama szoros összefüggést mutat a vállalat méretével – és sajnos éppen a mikrovállalkozások és KKV-k szenvedik el a leghosszabb átlagos késéseket.
Átlagosan a KKV-k kevesebb mint egy hónapos késedelmet tapasztalnak, míg a mikrovállalkozások esetében ez gyakran meghaladja a 30 napot. Ezzel szemben a nagyvállalatok és a multinacionális cégek esetében a késés jellemzően 15–30 nap közé esik. A mikrovállalkozások túlnyomó többsége hosszabb fizetési késedelemről számol be, míg a nagyobb cégeknél ez csak az esetek felében fordul elő.
A késedelmes fizetéseket a vállalkozások döntő többsége ügyfeleik pénzügyi nehézségeire vezeti vissza – messze megelőzve a szervezeti problémákat vagy a likviditásmenedzsment hiányosságait (amelyek nem járnak pénzügyi válsággal). Ennek ellenére a mikrovállalkozások és KKV-k ritkán élnek a követeléskezelés lehetőségével, mivel a folyamatot bonyolultnak, időigényesnek és költségesnek tartják – ráadásul az eredmény sem garantált.
A nemfizetések kezelése különösen fontos a mikrovállalkozások és KKV-k számára, mivel nemcsak fokozottan ki vannak téve a fizetésképtelenség kockázatának, hanem a követelésből fakadó pénzügyi sokk is aránytalanul nagy hatással van rájuk. Egyetlen ki nem fizetett számla súlyosan megbéníthatja a vállalkozás pénzforgalmát – sőt, akár a cég fennmaradását is veszélybe sodorhatja!
Rachid Aoulad Hadj, a Coface Nyugat-Európa és Afrika régiójának követeléskezelési értékesítési igazgatója
A nemfizetés sokkja: különösen súlyos a mikrovállalkozások és KKV-k számára
A mikrovállalkozások és kis- és középvállalkozások világában minden forint számít. A nemfizetésből eredő pénzügyi sokk mértéke ezeknél a cégeknél a jelentőstől a kritikusig terjed, és lényegesen súlyosabb, mint a nagyobb vállalatok esetében. Míg a nagyvállalatok rendelkeznek pénzügyi tartalékokkal, amelyek tompítják a fizetési késedelmek hatását, addig a mikrovállalkozások és KKV-k pénzügyi mozgástere korlátozott.
A likviditás és a pénzügyi marzsok gyorsan beszűkülnek a ki nem fizetett számlák hatására, ami rövid időn belül likviditási válsághoz vezethet. Ez különösen igaz az elmúlt évekre, amikor a magas működési költségek és a gyenge kereslet miatt a mikrovállalkozások és KKV-k pénzügyi pozíciója jelentősen romlott.
Számos mikrovállalkozás és KKV a napi pénzforgalomból fedezi működési kiadásait – beleértve a béreket, társadalombiztosítási járulékokat, bérleti díjakat és beszállítói költségeket. Ez a „just-in-time” működés állandó pénzügyi bizonytalanságot eredményez. Egyetlen ki nem fizetett számla dominóhatást indíthat el, amely messze túlmutat az eredeti tranzakción: nemcsak pénzügyi nehézségeket okoz, hanem többletköltségeket és további finanszírozási terheket is generál. Ez pedig tovább nehezíti a kisvállalkozások számára a stabil pénzforgalom fenntartását és a növekedési potenciál kiaknázását.
Követeléskezelés: sajátos kihívások a mikrovállalkozások és KKV-k számára
Általánosságban elmondható, hogy a mikrovállalkozások és kis- és középvállalkozások (KKV) nem rendelkeznek dedikált követeléskezelési csapattal. Azokban a ritka esetekben, amikor a követeléskezelést házon belül próbálják megoldani, a folyamat gyakran akadályokba ütközik. A jogi szakértelem hiánya, az eljárás lépéseivel kapcsolatos ismeretek hiánya, a bonyolult adminisztratív folyamatok és a helyi sajátosságok figyelembevétele mind komoly akadályt jelentenek. Tovább nehezíti a helyzetet, hogy a mikrovállalkozások és KKV-k jellemzően nem rendelkeznek sem felszólításkezelő rendszerekkel, sem a kereskedelmi kockázatokat csökkentő megoldásokkal (mint például hitelbiztosítás, üzleti információs szolgáltatások vagy követeléskezelő ügynökségek).
Végül, sok döntéshozót megbénít az attól való félelem, hogy a követeléskezelés rontja az ügyfélkapcsolatot. Gyakori, hogy a mikrovállalkozás vagy KKV vezetője maga a kereskedelmi kapcsolat kulcsszereplője, így számára különösen nehéz eltávolodni az üzleti kapcsolattól és a kereskedelmi kockázatkezelésre fókuszálni. Ennek következtében sok kisvállalkozás bizonytalanul lavíroz: félénk felszólítások, csendes reménykedés, vagy épp teljes lemondás jellemzi őket.
A sikeres követeléskezelés kulcsa a helyszíni jelenlét, az emlékeztetők professzionális kezelése, a határidők betartása és az adós ügyfelek szoros nyomon követése.
Nathalie Paris, a Coface Franciaország, Európa és Nyugat-Afrika kártérítési és behajtási igazgatója
Professzionális követeléskezelés: célzott megoldás pénzügyi vészhelyzetekre
A likviditás védelme továbbra is kulcsfontosságú stratégiai tényező minden mikrovállalkozás és kis- és középvállalkozás számára. Számos eszköz áll rendelkezésre a működőtőke-igény csökkentésére és a pénzforgalom optimalizálására, ám a követeléskezelés – amely gyakran háttérbe szorul – döntő szerepet játszhat a vállalat növekedése vagy túlélése szempontjából. Azoknak a mikrovállalkozásoknak és KKV-knak, amelyek nem rendelkeznek dedikált humán vagy pénzügyi erőforrásokkal, a követeléskezelés kiszervezése nem költség, hanem befektetés. A megtakarított időn és elkerült stresszen túl hozzájárul a pénzhiány kockázatának csökkentéséhez, javítja a pénzügyi teljesítményt és növeli a vállalat jövedelmezőségét – miközben lehetővé teszi, hogy a cég nyugodtan fókuszáljon üzletfejlesztési céljaira.
Ne várja meg, amíg a kintlévőségek behajthatatlanná válnak – cselekedjen időben! A Coface által kínált professzionális követeléskezelési megoldások az alábbi előnyöket biztosítják:
- Dedikált csapat, helyi támogatás és valós idejű hozzáférés behajtási ügyéhez
- 200 helyi szakértő és követeléskezelési megoldások 195 országban
- 250 jogi partnerből álló globális hálózat
- Díjfizetés kizárólag a sikeresen behajtott követelések után!
Hitelbiztosítás és üzleti információs szolgáltatások: hosszú távú pénzügyi védőpajzsok
Bár a lejárt számlák behajtására léteznek sürgősségi megoldások, közép- és hosszú távon célszerű elkerülni a nemfizető partnereket, hogy megelőzhető legyen a követelésállomány kialakulása. A pénzügyi kockázatkezelési eszközök alkalmazása hatékony módja annak, hogy minimalizáljuk az üzleti működés zavarait. Pontosan ezt a szerepet tölti be a hitelbiztosítás. A nemzetközi hitelbiztosítási piac vezető szereplői – mint például a Coface – közel 200 piacon kínálnak testreszabott megoldásokat. A Coface hitelbiztosítási szolgáltatása a váratlan események elleni nyújt védelmet, lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy teljes nyugalommal fejlesszék üzletüket. Ez a jobb piaci kockázatértékelésen és a kereskedelmi hitelkockázatok megelőző kezelésén alapul, legyen szó ügyfelekről, beszállítókról vagy potenciális partnerekről. Nemfizetés esetén vállalata védve van: a Coface hitelbiztosítási szolgáltatása akár a felmerült veszteségek 90%-áig kártérítést nyújt.
A global leading player in trade credit risk management for nearly 80 years, Coface also provides Business Information services to keep you away from bad payers. With 240 million companies referenced in its global database, Coface Business Information enables you to assess the financial health of your partners before any transaction. By using the Urba360 score for the probability of payment default, real-time risk analyses and by being alerted to the slightest weak signal about your prospects, customers or suppliers, you give your company the means to make the best decisions and trade more intelligently.
A Coface – a kereskedelmi hitelkockázatok kezelésének globális vezetője közel 80 éve – üzleti információs szolgáltatásokat egyaránt kínál, amelyek segítenek elkerülni a nemfizető partnereket. A Coface globális adatbázisában 240 millió vállalat szerepel, így lehetőség nyílik a partnerek pénzügyi helyzetének előzetes értékelésére minden tranzakció előtt. Az Urba360 kockázati értéke, a valós idejű kockázatelemzések, valamint a már a legenyhébb pénzügyi instabilitásra utaló jelzésekre vonatkozó automatikus figyelmeztetések révén vállalata olyan eszközökhöz jut, amelyekkel megalapozott döntéseket hozhat, és üzleti tevékenységét nagyobb biztonsággal és hatékonysággal végezheti.
Követeléskezelés, hitelbiztosítás, üzleti információs szolgáltatások – lépjen kapcsolatba szakértőinkkel, és igényeljen az Ön vállalatára kialakított megoldást!
