A nemzetközi piacra lépés jelentős növekedési potenciált kínál a vállalatok számára, ugyanakkor fokozza a nemfizetés kockázatát, és korlátozza a követelések érvényesítésének lehetőségeit. A Coface globális szakértelmére, helyi ismereteire és kiterjedt nemzetközi hálózatára támaszkodva olyan megoldásokat kínál, amelyek maximalizálják a számlák gyors kiegyenlítésének esélyét – bárhol is legyen az adós –, ezáltal mérsékelve a vállalat pénzügyi stabilitására gyakorolt negatív hatásokat.
Export és követeléskezelés: növekedési lehetőségek és kereskedelmi kockázatok
Új ügyfelek szerzése, bevételi források diverzifikálása és árbevétel növelése – a nemzetközi terjeszkedés minden vállalat számára erőteljes növekedési hajtóerő. Ugyanakkor a külföldi piacokon való jelenlét összetett és egyedi kihívásokat rejt, különösen a ki nem fizetett számlák esetében. Egy fizetésképtelen külföldi vevő gyengíti a vállalat cash flow-ját, és veszélyeztetheti annak pénzügyi stabilitását. A helyzet különösen kritikus, ha az adós országában nem ismerjük a nyelvet, az üzleti kultúrát vagy a jogrendszert – ezek mind megnehezíthetik a kapcsolatfelvételt, és akár a partnerkapcsolat jövőjét is veszélybe sodorhatják.
A gyors reakció és az eljárások ismerete kulcsfontosságú a követeléskezelés sikeréhez. A Coface –mint a kereskedelmi hitelkockázat-kezelés egy globális szinten meghatározó szereplője közel 80 éve – világszintű hálózatán keresztül 250 követeléskezelési szakértőt és helyi tanácsadót képes gyorsan mozgósítani, hogy 190 országban közvetlenül vagy közvetve érvényesítse ügyfelei követeléseit.
Emre Ozer, Group Debt Collection and Surety Bonds Business Development Director.
Követeléskezelés az adóshoz közel: a Coface módszertana
- 1. lépés: A jogi környezet testreszabott elemzése az adott országban
Minden ügyet részletesen megvizsgálunk az adott ország jogi környezetében. A Coface szakértői elemzik a szerződéses dokumentumokat (különösen az illetékességi záradékokat), hogy meghatározzák az alkalmazandó joghatóságot (az esetek 99%-ában az adós országát), és feltárják azokat a helyi jogi sajátosságokat vagy akadályokat, amelyek befolyásolhatják a követeléskezelési stratégiát.
- 2. lépés: Az adminisztratív megoldás előnyben részesítése
Ez a kulcsfontosságú szakasz két célt szolgál: feltárni a késedelmes fizetés mögötti okokat vagy vitás kérdéseket, valamint gyorsan megbízható fizetési ígéreteket szerezni.
A 30–45 napos időszak alatt a Coface csapatai intenzív párbeszédet folytatnak az adósokkal anyanyelvükön, a régióban megszokott kommunikációs csatornákon keresztül: levél, e-mail, telefon, sőt akár SMS vagy azonnali üzenetküldés útján. Ez a szoros nyomon követés javítja a reakcióidőt és növeli a behajtási arányt.
Egy brazíliai esetben például a Coface helyi tárgyalót küldött az adóshoz havi rendszerességgel, amelynek eredményeként sikerült behajtani egy 900 000 eurós követelést, amelyet korábban három különböző fizetési megállapodás sem tudott rendezni.
- 3. lépés: Jogi eljárás
Az adminisztratív követeléskezeléssel szemben, amely csak ösztönözheti a fizetést, a jogi eljárás célja egy végrehajtható határozat megszerzése, amely kötelezi az adóst a tartozás rendezésére. Amennyiben az adminisztratív szakasz sikertelen, a Coface világszintű hálózatán keresztül 250 bírósági végrehajtót és ügyvédet tud mozgósítani a megfelelő jogi lépések megtételére.
A külföldi jogi eljárások bonyolultsága miatt elengedhetetlen olyan jogi szakemberek bevonása, akik alaposan ismerik a helyi jogszabályokat. A Coface 200 követeléskezelési szakembere – akik az ügyfél országában dolgoznak – biztosítja a költségek pontos kontrollját, különösen olyan joghatóságokban, ahol az eljárások jelentős pénzügyi terhet jelentenek.
- 4. lépés: Végrehajtás és csődeljárás
Jogi fizetésképtelenség esetén a végrehajtás a jogi szakasz utolsó lépése: a hitelező a végrehajtható határozat alapján jogi eszközökkel – például lefoglalással – kényszeríti ki a tartozás rendezését. A bíróság dönthet csődeljárás (tartozások befagyasztása) vagy felszámolás (vagyonértékesítés a hitelezők kielégítésére) megindításáról. Az akár több évig is elhúzódó eljárás során az ügyfelet egy dedikált követeléskezelési vezető támogatja, aki az ügyfél országában dolgozik, és kapcsolatot tart a helyi szakértőkkel. Az ügyfélportál valós idejű betekintést biztosít az eljárás minden lépésébe és eredményébe.
Hatékonyságunk alapja a helyi jelenlét és az adós vállalatok alapos ismerete. A helyszínen, az adós nyelvén dolgozunk, ami jelentős előnyt jelent. Jogi szakértőink és ügyvédeink ismerik az üzleti kultúrákat, valamint az adott ország eljárásait és joghatóságait..
Emre Ozer, Group Debt Collection and Surety Bonds Business Development Director.
2,3 millió euró behajtása egy afrikai országból: egy Coface-siker története
A követeléskezelés összetettsége és módszerei régiónként és országonként jelentősen eltérnek, mivel mindenhol más szabályozás, fizetési szokás és kereskedelmi gyakorlat érvényesül. Egy konkrét eset jól szemlélteti a nemzetközi követeléskezelés kihívásait, és azt, hogyan lép közbe a Coface, mozgósítja tárgyalási eszköztárát és indít hatékony jogi eljárásokat az adós helyszínén..
Egy Coface-ügyfél többéves projektet valósított meg egy afrikai kormánnyal, amelynek utolsó részszámláját – 2,3 millió euró értékben – a megrendelő nem fizette ki. Több hónapnyi sikertelen egyeztetés után az ügyfél a Coface-hoz fordult. Az adóssal újra felvettük a kapcsolatot, aki ígéretet tett a fizetésre, de nem teljesítette azt.
Ezt követően a Coface szakértői választottbírósági eljárást indítottak az ENSZ Nemzetközi Kereskedelmi Jogi Bizottsága előtt, a szerződésben rögzített illetékességi záradék alapján. Az ítélet elismerte a tartozás fennállását, és kötelezte az afrikai államot a tartozás, a késedelmi kamatok és a jogi költségek megfizetésére.
Mivel az állam nem volt hajlandó teljesíteni kötelezettségeit, a Coface végrehajtási eljárást indított. Az állami vagyon lefoglalása különösen nehéz, de a Coface helyi csapata Belgiumban azonosított lefoglalható vagyonelemeket.
A Coface indítványozására egy belga bíró sürgősséggel elrendelte egy többmillió eurós mozdonybeszerzési megrendelés zárolását, amelyet az állam megrendelt. Az eszközöket a teljes tartozás kifizetéséig zárolták.
Nathalie Paris, Indemnification and Debt Collection Director of Coface Europe and West Africa.
Az eredmény: az afrikai állam gyorsan felvette a kapcsolatot a Coface-szal, és kiegyenlítette a teljes tartozást (2,3 millió euró), valamint a késedelmi kamatokat és a jogi költségeket – összesen további 560 000 eurót!
Megoldások a nemzetközi követelések biztosítására
A kereskedelem globalizációja ellenére a kereskedelmi kultúrák, fizetési szokások és jogi sajátosságok továbbra is jelentős eltéréseket mutatnak világszerte. Ezért minden exportáló vállalat természeténél fogva ki van téve a nemfizetés kockázatának, és érdemes nemzetközi követeléskezelő szakértőre, például a Coface-ra támaszkodnia.
A Coface közel 80 éves globális tapasztalatára építve követeléskezelési szolgáltatásaink jelentősen növelik az esélyt a ki nem fizetett számlák behajtására. Csapataink jogi szakértőkből és nemzetközi kereskedelemre specializálódott tárgyalókból állnak, akik hatékonyan csökkentik a veszteségeket, a cég működésében okozott problémákat és a költségeket – hiszen a Coface csak a sikeresen behajtott követelések után számít fel díjat.
Egy professzionális külső partner, például a Coface bevonása emellett megőrzi a a jó ügyfélkapcsolatot is: miközben mi intézkedünk, Ön a vállalkozása fejlesztésére koncentrálhat.
Biztosítsa nemzetközi követeléseit a Coface testreszabott megoldásaival:
- Ismerje meg követeléskezelési szolgáltatásainkat, és támaszkodjon a hitelkockázat-kezelés globális vezetőjének közel 80 éves tapasztalatára!
- Van már lejárt követelése külföldön?Lépjen kapcsolatba egy szakértőnkkel, és kérjen egyedi értékelést!
- Hosszú távú megoldásként válassza a kereskedelmi hitelbiztosítást, amely garantálja a számlák kifizetését.
- Üzletkötés előtt használja céginformációs szolgáltatásainkat, amelyek értékelik partnerei pénzügyi helyzetét és előrejelzést adnak fizetőképességükről.
